Просрочка по микрозайму: что делать и что МФО не вправе делать

Что делать, если платёж по микрозайму просрочен?

Просрочка — это платёж, не внесённый в дату по графику договора. С этого дня МФО начисляет неустойку в пределах, установленных законом, а сведения о просрочке уходят в кредитное бюро.

1. Напишите в МФО до даты платежа. Короткий заём (до 45 дней и до 194 625 ₸) можно продлить по соглашению сторон на прежних или лучших условиях, но в сумме не больше чем на 90 дней. Без вашего согласия договор не продлевают.
2. Дождитесь уведомления или опередите его. МФО обязана уведомить о просрочке не позднее 10 календарных дней. В течение 30 дней после этого можно письменно предложить снизить ставку, уменьшить платёж хотя бы на 50% на срок от 3 месяцев, дать отсрочку, изменить срок или простить неустойку.
3. Получите ответ. МФО отвечает в течение 15 календарных дней: согласием, встречным предложением или мотивированным отказом. Пока заявление рассматривается, она не вправе требовать досрочного погашения.
4. Если вы в трудной ситуации. Социально уязвимым заёмщикам и пострадавшим от ЧС при падении дохода больше чем на 30% или при получении АСП МФО обязана дать отсрочку или снизить платёж.
5. Если МФО отказала — в течение 15 дней можно бесплатно обратиться к микрофинансовому омбудсману (mfombudsman.kz). С 01.01.2027 его заменит единая служба финансового омбудсмана. При долгах перед двумя и более кредиторами есть платформа коллективного урегулирования.

Какую неустойку может начислить МФО при просрочке?

Если платите меньше нужного, деньги списываются по порядку: просроченный основной долг, просроченное вознаграждение, неустойка, текущий основной долг, текущее вознаграждение.

Что МФО и коллекторам запрещено делать?

• Продажа (уступка) потребительских микрокредитов коллекторам запрещена до 01.05.2027. МФО может поручить коллекторскому агентству досудебное взыскание, но в тот же день обязана сообщить вам его название и контакты.
• Пока долг в работе у коллектора, МФО не начисляет вознаграждение и неустойку и не обращается в суд.
• Коллекторы связываются только в будни с 8:00 до 21:00. Личные встречи — не чаще 3 раз в неделю и 1 раза в день. Каждый контакт записывается.
• МФО звонит только с зарегистрированных номеров, представляется и называет структуру долга. Разговоры записываются.
• Запрещены угрозы, оскорбления, обман о размере долга, давление через родственников и коллег (связываться с ними можно только чтобы найти заёмщика).

Что будет, если долг дойдёт до суда?

• Исполнительную надпись нотариуса по займу можно совершить только при письменном признании долга. Возражение нотариусу подаётся в течение 10 рабочих дней после получения копии.
• Срок исковой давности по требованиям МФО — 5 лет.
• При удержании из зарплаты у вас остаётся не меньше половины заработка и не меньше прожиточного минимума. Пособия на детей и ряд других выплат взысканию не подлежат.
• При долге по исполнительному документу от 40 МРП (173 000 ₸) могут ограничить выезд за границу.
• Если долги не выплатить: внесудебное банкротство через eGov возможно при долге до 1 600 МРП (6 920 000 ₸), если нет имущества, вы не платите 12 месяцев подряд и прошли урегулирование. После банкротства 5 лет не выдают микрокредиты.

← Все новости